El Crédito con Aval del Estado (CAE) es un financiamiento fundamental para miles de estudiantes chilenos que buscan acceder a la educación superior.
Sin embargo, el incumplimiento en los pagos puede derivar en consecuencias legales serias, incluyendo demandas judiciales que muchos beneficiarios no saben cómo enfrentar.
Este artículo explica de manera clara y práctica qué hacer si te encuentras en esta situación, desde cómo verificar la notificación hasta las alternativas legales disponibles para regularizar tu deuda.
Conocer tus derechos y opciones es el primer paso para resolver el problema de forma efectiva.
¿Qué es el CAE en Chile?
El CAE (Crédito con Aval del Estado) es un financiamiento que permite cubrir total o parcialmente el costo anual de una carrera universitaria.
Una vez otorgado, está respaldado tanto por la institución educativa como por el Estado, quien apoya al beneficiario hasta el pago total del préstamo tras egresar, la renovación es anual y automática, sin necesidad de postular nuevamente cada año.
Este crédito tiene una tasa de interés aproximada del 2% anual y ofrece un período de gracia de 18 meses después del egreso antes de comenzar los pagos.
Se entrega en Unidades de Fomento (UF) con tasa fija, cubre toda la duración de la carrera, incluye seguros de desgravamen e invalidez, y no requiere aval ni pagos durante los estudios.
¿En qué se diferencia el CAE de otros créditos?
Primero debe tener claro cuándo las deudas son un problema, es fundamental identificar todas las deudas sin pagar para que pueda tomar decisiones claras sobre su situación financiera.
Esta son algunas de las diferencias del CAE con otros créditos:
- Es exclusivo para financiar estudios universitarios, mientras que otros créditos tienen propósitos diversos.
- Su tasa de interés (2% anual) es significativamente menor que la de créditos hipotecarios o de consumo.
- Cuenta con el respaldo directo del Estado como aval.
- Ofrece flexibilidad en caso de desempleo, permitiendo suspender temporalmente los pagos.
- Al iniciar el pago, las cuotas pueden ajustarse para no exceder el 10% del ingreso mensual, o suspenderse si la persona queda cesante.
¿Cuáles son los beneficios de mantenerse al día en sus pagos del CAE?
A continuación le mostramos los beneficios de estar al día en los pagos del CAE:
Pausa de pagos por desempleo
Esta opción le permite solicitar la suspensión temporal del cobro de cuotas por un período de 6 meses (que puede extenderse) cuando se ha quedado sin empleo o aún no consigue trabajo.
Para acceder a este beneficio, también debe demostrar que los ingresos de su pareja o persona con quien convive son insuficientes para hacer frente al pago.
Puede hacer la solicitud desde el mes previo al comienzo de sus pagos, o en cualquier momento si ya está pagando, para solicitar la suspensión del pago realicelo en el portal ingresa.
Reducción del monto de las cuotas
Cuando el pago de su cuota representa más del 10% de su ingreso bruto promedio mensual de los últimos 12 meses, tiene derecho a pedir que el cobro no exceda ese 10% de sus ingresos.
En esta situación, el Estado cubre la diferencia del monto reducido, sin necesidad de que lo devuelva posteriormente, para acceder a este subsidio, debe completar y enviar el Formulario de Reducción de Cuotas.
¿Qué pasa si no pagas el CAE?
Cuando no cumple con los pagos del crédito CAE, puede enfrentar las siguientes consecuencias:
- La Institución Financiera tiene la facultad de comenzar acciones legales para recuperar la deuda.
- Después de aproximadamente 21 días sin pagar, se inicia un proceso de cobranza sin llevar el caso a tribunales, por esto es importante mantener un buen control de tus finanzas.
- Si el atraso supera los 90 días (3 meses o más), se activa un proceso de cobranza con demanda judicial.
- La Ley del CAE autoriza al Estado a retener tu devolución de impuestos y destinarlo al pago parcial de su deuda.
Puede estar pasando un problema por no pagar deudas cómo saber si tienes una demanda por cobranza judicial en su contra y que pasos debe seguir frente a un posible procedimiento legal de cobro.
¿Cómo puede resolver o regularizar su deuda del CAE?
Estas obligaciones están reguladas por la Ley 20.027, la cual establece que se cancelan por fallecimiento del deudor o mediante el pago total, sin embargo, existen otras posibilidades o caminos a seguir.
El Código Civil establece que «todas las deudas prescriben», busca orientación de los abogados de deuda que le ayudaran a resolver o regularizar su caso.
Si tiene problemas con deudas es importante que conozca cómo solucionar problemas de deudas y tomar medidas concretas para recuperar su estabilidad financiera.
¿Qué debo hacer si me demandan por el Crédito con Aval del Estado (CAE)?
Si está atravesando por una demanda por el CAE debe hacer lo siguiente:
1. Verificación de la notificación y de la demanda judicial
Una vez recibida la notificación de demanda, corresponde verificar la exactitud y completitud de toda la documentación remitida.
Es necesario verificar que la notificación incluya todos los antecedentes relevantes (monto adeudado y fundamentos legales) y que se haya realizado conforme a los procedimientos establecidos en la legislación chilena, usualmente mediante entrega personal del documento.
2. Asesoría legal especializada
Ante la interposición de una demanda judicial, resulta indispensable obtener asesoría legal.
Los abogados especialistas en derecho civil, se encuentran capacitados para proporcionar orientación profesional y ejercer la representación judicial correspondiente.
Se procederá al análisis exhaustivo de la documentación y se determinará la estrategia procesal más adecuada, considerando las particularidades del caso y el marco normativo aplicable.
3. No debe ignorar la demanda del CAE
Ignorar una demanda judicial únicamente agravará la situación procesal, la ausencia de respuesta puede derivar en un juicio en rebeldía, facultando al tribunal para pronunciarse sin la participación del demandado.
Tal circunstancia podría conllevar la ejecución de medidas coercitivas, tales como embargos u otras determinaciones gravosas, sin posibilidad de ejercer defensa alguna.
4. Responder la demanda
Legal & Asociados se encargan de presentar formalmente la contestación de demanda dentro del plazo legal establecido, que generalmente asciende a diez días hábiles contados desde la notificación.
La contestación deberá comprender los fundamentos de defensa frente a las alegaciones formuladas, sustentados en argumentos jurídicos tales como discrepancias en la cuantía de la deuda, pagos efectuados no reconocidos, o cualquier elemento probatorio que cuestione la procedencia de la demanda.
5. Buscar soluciones alternativas
Paralelamente a la preparación de la defensa, resulta importante explorar mecanismos alternativos de resolución, frecuentemente, el acreedor puede mostrarse dispuesto a negociar un convenio que evite la prolongación del proceso judicial.
Tales alternativas pueden comprender la reestructuración de la obligación crediticia, el establecimiento de modalidades de pago más accesibles, o incluso la condonación parcial de la deuda bajo determinadas condiciones.
6. Prepararse para el juicio
En caso de que el proceso avance hacia la fase de juicio, resulta fundamental que tanto el demandado como su representante legal se encuentren debidamente preparados para presentar una defensa sólida.
Ello comprenderá la recopilación de la totalidad de los medios probatorios pertinentes, tales como comprobantes de pago y comunicaciones con el acreedor, que fundamentan la posición defendida.
Durante la audiencia, se dispondrá de la oportunidad de presentar pruebas, siendo el letrado quien expondrá los argumentos defensivos.
7. Aceptar las consecuencias de la sentencia
Posterior al pronunciamiento judicial, si la sentencia resultare favorable al acreedor, el demandado podría enfrentar la ejecución de la misma, la cual puede incluir el embargo de bienes o la retención de remuneraciones.
En caso de que la sentencia favorezca al demandado, resulta esencial verificar que el registro de la obligación se actualice correctamente y no genere efectos adversos en el historial crediticio.
8. Puede solicitar la revisión o apelación
Si el resultado del proceso judicial no resultare satisfactorio, corresponde analizar con el abogado de deudas la viabilidad de interponer los recursos procesales correspondientes.
Es importante que conozca que hace un Abogado de Deudas en Chile, en Legal & Asociados, nos comprometemos a asistirle en la comprensión y resolución de las complejidades asociadas al CAE y los procedimientos judiciales derivados.
Nuestro equipo de profesionales se encuentra disponible para brindarle apoyo en cada etapa del proceso, desde la verificación de la legalidad de la demanda hasta la representación judicial.
Conclusión
Enfrentar una demanda por el CAE puede parecer abrumador, pero es fundamental actuar con prontitud y de manera informada.
No ignore la notificación judicial y busque asesoría legal especializada de inmediato para proteger sus derechos y explorar todas las opciones disponibles.
Recuerde que existen alternativas como la negociación de convenios de pago, la reducción de cuotas según sus ingresos, o la suspensión temporal por desempleo.
Con la representación legal adecuada y una estrategia bien fundamentada, es posible defender su caso efectivamente y encontrar una solución que se ajuste a su situación financiera actual.